1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Цель документа

Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — «AML/CTF Политика») разработана с целью предотвращения использования онлайн-казино Brillx Casino в целях:

  • отмывания доходов, полученных преступным путем;
  • финансирования терроризма;
  • иной незаконной финансовой деятельности.

1.2. Область применения

Политика распространяется на:

  • всех Пользователей Платформы;
  • все финансовые операции;
  • все продукты и услуги Brillx Casino;
  • сотрудников, подрядчиков и аффилированных лиц Оператора.

1.3. Обязательный характер

Соблюдение настоящей Политики является обязательным условием использования Платформы и неотъемлемой частью Пользовательского соглашения.

2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
2.1. Международные стандарты

Политика разработана с учетом и в соответствии с:

  • Рекомендациями FATF (Financial Action Task Force);
  • Руководствами EGBA по AML в онлайн-гемблинге;
  • Принципами риск-ориентированного подхода.

2.2. Законодательство Европейского Союза

В применимых случаях учитываются положения:

  • Четвертой директивы ЕС по ПОД/ФТ (AMLD4);
  • Пятой директивы ЕС по ПОД/ФТ (AMLD5);
  • Шестой директивы ЕС по ПОД/ФТ (AMLD6);
  • Регламента (ЕС) 2015/847 о переводах средств.

2.3. Локальное и международное право

Оператор также соблюдает:

  • требования юрисдикций предоставления услуг;
  • международные нормы финансового мониторинга;
  • обязательства перед платежными провайдерами и банками-корреспондентами.

3. РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД
3.1. Общие принципы оценки рисков

Оператор применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach), предполагающий:

  • идентификацию рисков;
  • оценку вероятности и последствий;
  • применение пропорциональных мер контроля.

3.2. Категоризация клиентов по уровням риска

Пользователи классифицируются как:

  • Низкий риск — стандартные игроки из стран с низким AML-риском;
  • Средний риск — пользователи с повышенными лимитами или активностью;
  • Высокий риск — клиенты из высокорисковых юрисдикций, PEP, лица с нестандартным поведением.

3.3. Географические риски

При оценке учитываются:

  • списки FATF;
  • санкционные режимы ЕС, ООН и OFAC;
  • страны с недостаточными AML-режимами.

3.4. Продуктовые риски

Повышенные риски могут возникать при:

  • использовании криптовалют;
  • высокочастотных транзакциях;
  • быстром обороте средств без игровой активности.

3.5. Транзакционные риски

Индикаторы включают:

  • нетипичные суммы;
  • частые депозиты и выводы;
  • несоответствие профиля клиента его активности.

4. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
4.1. Общие положения

Все Пользователи подлежат процедурам CDD до или в процессе использования Услуг.

4.2. Стандартная проверка

Включает:

  • идентификацию личности;
  • подтверждение возраста;
  • проверку контактных данных;
  • первичную оценку риска.

4.3. Упрощенная проверка

Применяется исключительно к Пользователям с низким уровнем риска при отсутствии подозрительных факторов.

4.4. Усиленная проверка (EDD)

Применяется при:

  • высоком уровне риска;
  • достижении установленных лимитов;
  • выявлении подозрительных паттернов;
  • статусе политически значимого лица.

4.5. Постоянный мониторинг

Оператор осуществляет непрерывный контроль:

  • транзакций;
  • игровой активности;
  • изменения профиля риска клиента.

5. МОНИТОРИНГ ФИНАНСОВЫХ ОПЕРАЦИЙ
5.1. Пороговые значения

Оператор устанавливает внутренние пороги для:

  • депозитов;
  • выводов средств;
  • совокупных оборотов.

5.2. Подозрительные паттерны

К ним относятся:

  • минимальная игровая активность при высоких оборотах;
  • множественные платёжные методы;
  • попытки обхода лимитов;
  • чарджбеки.

5.3. Автоматизированные системы

Используются специализированные AML-системы для:

  • анализа транзакций;
  • выявления аномалий;
  • формирования отчетов.

6. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ (SAR)
6.1. Индикаторы подозрительности

  • несоответствие источника средств;
  • противоречивые данные;
  • уклонение от верификации;
  • использование прокси и VPN для сокрытия местоположения.

6.2. Процедура эскалации

Подозрительные случаи:

  • фиксируются;
  • анализируются ответственным сотрудником AML;
  • при необходимости эскалируются руководству.

6.3. Отчеты о подозрительной деятельности

Оператор вправе:

  • направлять отчеты в компетентные органы;
  • временно замораживать операции;
  • ограничивать доступ к Аккаунту.

7. ВЕДЕНИЕ И ХРАНЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
7.1. Документация

Оператор ведет записи:

  • идентификационных данных;
  • транзакций;
  • внутренних расследований.

7.2. Сроки хранения

Данные хранятся не менее 5 лет после:

  • закрытия Аккаунта;
  • завершения деловых отношений;
  • проведения транзакции.

8. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
8.1. Программы обучения

Все сотрудники проходят:

  • первичное AML-обучение;
  • регулярные обновляющие курсы;
  • обучение выявлению подозрительных схем.

8.2. Периодичность

Обучение проводится не реже одного раза в год.

8.3. Тестирование

Эффективность обучения проверяется путем тестирования и внутреннего аудита.

9. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ И PEP
9.1. Санкционные списки

Пользователи проверяются по:

  • спискам ООН;
  • санкциям ЕС;
  • OFAC;
  • иным применимым реестрам.

9.2. Политически значимые лица

PEP подлежат:

  • усиленной проверке;
  • постоянному мониторингу;
  • одобрению на высшем уровне.

10. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И КОНТРОЛЬ
10.1. Ответственность Пользователя

Пользователь обязан:

  • предоставлять достоверные данные;
  • соблюдать законодательство;
  • не использовать Платформу в незаконных целях.

10.2. Ответственность Оператора

Оператор обеспечивает:

  • внедрение AML-процедур;
  • контроль эффективности;
  • обновление Политики при изменении законодательства.

11. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
11.1. Взаимосвязь документов

Настоящая Политика является частью системы внутреннего комплаенса Brillx Casino и согласована с:

  • Пользовательским соглашением;
  • Политикой конфиденциальности;
  • Политикой KYC;
  • Политикой ответственной игры.

11.2. Обновления

Оператор вправе вносить изменения в Политику в любое время с публикацией обновленной версии.